Zielsicher in die eigenen vier Wände

„Wir suchen schon ewig, mindestens seit drei Jahren.” Diesen Satz hören wir nahezu täglich in der Beratung. Das ist in unserer Region nicht ungewöhnlich, denn die Angebote am Immobilienmarkt sind rar. Hat man das vermeintlich passende Objekt gefunden, verlangt der Makler oder der Verkäufer eine Finanzierungsbestätigung oder Bonitätsbestätigung, um überhaupt einen Termin vor Ort zu bekommen. Wenn man dann die Immobilie ansehen darf, trifft man auf zahlreiche Widersacher und oft gehen die guten Objekte in ein Bieterverfahren.

Erster Schritt: Finanzierung klären

Zunächst gilt es die eigenen Finanzen zu klären und eine sogenannte Budgetberatung bei dem Finanzierer Ihres Vertrauens durchzuführen. Darin wird nicht nur die Höhe des möglichen Kredits ermittelt ‐ Sie erhalten auch wertvolle Tipps, die gegebenenfalls die Planung und mögliche Finanzierungshöhe nochmals massiv beeinflussen können. Spontan fällt mir hier das Thema Ersatzsicherheit ein. Das kann eine Lebensversicherung, ein Depot oder am effektivsten eine gut getilgte Immobilie sein. Aber woher soll die kommen? Ganz einfach: aus der Familie. Natürlich hat nicht jeder diese Chance oder will diese Gelegenheit nutzen. Viele möchten sich den Wunsch nach dem Eigenheim selbstständig erfüllen und es ohne die Hilfe der Familie schaffen. Eine ehrenhafte und nachvollziehbare Einstellung. Jedoch sollte man bedenken, dass diese Möglichkeit einen Zinsvorteil von 0,3 bis 0,4 % bringt. Dies bedeutet zum Beispiel bei einem Kreditbedarf von 400.000 Euro pro Monat 133,33 Euro, im Jahr 1.600 Euro und bei einer Zinsbindung von 10 Jahren 16.000 Euro. Erhebliche Ersparnisse und das nur, wenn auf dem Objekt, das man mit oder ohne Geschwister einmal übernehmen wird, eine Grundschuld eingetragen wird. Mehr ist es nicht. Selbstverständlich ist nicht jedem Elternteil diese Option bekannt und natürlich muss dies intensiv mit allen Vor‐ und Nachteilen diskutiert werden. Aber dies ist auf jeden Fall ein Top‐Tipp!

Also bringt eine solche Budgetberatung nicht nur Klarheit über die eigenen Möglichkeiten, die perspektivische Rate, sondern auch nützliche Tipps. In Folge einer solchen Beratung verbleibe ich mit den Kunden so, dass Sie mir bei einer interessanten Immobilie den Link des Onlineangebots senden und ich auf Basis der gemeinsam besprochenen Wünsche, einen angepassten Finanzierungsvorschlag, sowie ein Zins‐Update zuschicke. Sofern gewünscht, erhalten unsere Kunden für das entsprechende Objekt von uns die „Eintrittskarte” bei Maklern ‐ eine sogenannte Bonitätsbestätigung. Gern stellen wir diese so oft aus, bis das passende Objekt gefunden ist.

Zweiter Schritt: Suche nach der passenden Immobilie

Wo schaue ich – klar im Internet. Immoscout, Immowelt und Ebay Kleinanzeigen bieten zahlreiche Angebote. Aber was suche ich eigentlich?

Eine Eigentumswohnung, ein Reihenhaus, eine Doppelhaushälfte oder ein freistehendes Einfamilienhaus? Was unterscheidet denn ein großzügiges Reiheneckhaus von eine Doppelhaushälfte? Eigentlich nichts. Je enger mein Raster, desto weniger Angebote werden aufgeführt und desto kleiner erscheint der Markt. Also die Abfrage ruhig großzügig ausfallen lassen.

Gleiches gilt für das Alter der Immobilie. Viele wünschen sich einen Neubau, jedoch gelangt man dadurch wieder in die angespannte Marktsituation. Warum nicht einen Altbau nach eigenen Wünschen neu gestalten und neues Leben einhauchen? Zuviel Stress? Stimmt, aber es lohnt sich. Der Kaufpreis ist bei Sanierungsobjekten oft deutlich niedriger und die Grundstücke von damals größer als beim Neubau.

Mit dem richtigen Handwerkerteam können Sie viel Geld sparen und kriegen dazu noch Geld geschenkt. Die KFW fördert im Programm 151 / 152 den energetischen Umbau und verteilt nach Fertigstellung einen sogenannten Tilgungszuschuss. Gerade am Ende einer (Kern‐) Sanierung, ist eine Finanzspritze zur Fertigstellung der Außenanlagen goldwert. Es gibt auch die Kreditvariante, aber aus eigener Erfahrung würde ich jedem meiner Kunden die Zuschussvariante als Puffer empfehlen.

Hier ein weiterer Top‐Tipp: Für eine neue Heiztechnik gibt es noch mehr Geschenke. Die BAFA fördert bei Umrüstung von Öl auf Luftwärmepumpe bei einem Sanierungsobjekt mit sagenhaften 45 %.

Dritter Schritt: Das passende Objekt ist gefunden

Nun heißt es, eine Anfrage zu schreiben. Hierbei empfiehlt es sich, die gute Vorbereitung zu betonen und auf die vorliegende Finanzierungsbestätigung zu verweisen. Sofern der Vorort-Termin Ihr Interesse bestätigt hat, gilt es ein entsprechendes Angebot zu formulieren. Auch wenn man Maklern unterstellt, dass Sie stets zahlreiche Kaufinteressenten haben, ist es derzeit leider häufig der Fall. Somit sind auch Gebote unterhalb des ausgeschriebenen Preises eher selten, zumindest wenn das Objekt in sehr gutem Zustand ist. Leider hat es sich ebenso etabliert, dass Makler bei zahlreichen Kaufinteressenten in ein Bieterverfahren verfallen. Setzen Sie sich hier eine klare Grenze, denn auch für die Bank wird es bei steigendem Preis immer schwieriger und die Immobilie wird kritischer beäugt.

Vierter Schritt: Sie haben den Zuschlag erhalten

Die Suche hat ein Ende ‐ die Zusage für die Immobilie wurde Ihnen erteilt. Nun wird es mit der Finanzierung ernst. Damit alle relevanten Objektunterlagen vorliegen, biete ich meinen Kunden an, den Makler beziehungsweise den Verkäufer zu kontaktieren, um Ihre Aktivität zu bestätigen. Zudem fordere ich die notwendigen Unterlagen für die Bank an. Sobald alles vorliegt, dauert es etwa 5 ‐ 8 Banktage, bis die Zusage ergangen ist.

Mit dieser Zusage wird auch die Grundschuldbestellung für den Notar ausgestellt und der Kaufvertrag kann vollzogen werden. Theoretisch können Sie den Kaufvertrag auch vor einer Finanzierungszusage unterschreiben, aber sparen Sie sich diese Spannung und halten Sie die seriöse Reihenfolge ein. Der Notar erließt den Kaufvertrag und sichert im weiteren Verlauf beide Parteien ab. So kann der Käufer sicher gehen, dass er das Objekt nach Kaufpreiszahlung beziehen kann und dem Verkäufer ist klar, dass er sein Eigentum erst nach Zahlung des Kaufpreises übergibt.

Der Tag der Übergabe ist gekommen und der Wunsch nach den eigenen vier Wänden ist erfüllt ‐ oder es geht mit einer umfangreichen Sanierung erst richtig los. Aber darauf gehe ich ein anderes Mal ein. Nun sind Sie in der Theorie gut aufgestellt. Wenn es in der Praxis um Ihr Objekt geht, freue ich mich auf Ihre Fragen und stehe Ihnen mit Rat und Tat zur Seite!

Weitere Informationen finden Sie unter folgenden links:

KFW – Finden Sie die passende Förderung

Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle – Heizen mit Erneuerbaren Energien